中医白癜风知名医院 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/bdf/PS：如果有保险问题，可以直接进我主页私信我
我发现这段时间，不少朋友来咨询，年收入10万怎么买保险？
都会顺便给家人也问一问，想一次性把家人的保障也都给做好。
我自己也顺手做了很多方案，个人觉得有一些经典作业，还是值得分享出来给大家抄一下的~
开始之前，跟着这张图，把自己的保障添全了。
01我们先来看孩子的，大白准备了两套方案。
1）超高性价比
像这样的入门级搭配方案，一年只要多块钱。
宝宝保险全面配齐很简单：少儿医保+百万医疗+重疾险+意外险。
孩子不需要寿险，像教育金这些理财类的保险，等健康险配置齐，还有预算再考虑
①少儿医保
元左右/年
国家给新生儿福利，出生三个月内办理，生病报销用的，门槛最低，是性价比最高的保险。
②百万医疗险-医享无忧20年版
元/年年总额度W
补充医保报销不了的部分，重疾0免赔，不限社保，国产药、自费药、进口药都能报，一年最高能报W，大病小病都能放心治疗
保证20年续保，宝宝生病过、理赔过、产品下架也不用担心买不了。
③重疾险-大黄蜂6号
元/年保额50W交30年保30年
重疾险就是确诊大病，一次性赔一笔钱，大黄蜂5号是宝宝重疾险里性价比z高的，保障种重疾，保30年前10年额外赔50%，也就是75W。
30种少儿高发特疾双倍赔，还可附加重疾多次赔，最多能赔3次，得过轻中症，后续保费豁免不用交，保障继续有效。
④意外险-平安少儿综合意外险
68元/年
意外身亡伤残20W，意外医疗含住院1W，磕碰、烧烫伤、骨折等意外保障都保，
宝宝好动，难免会有小磕小碰，1W意外医疗是0免赔的，自费药都能报，
配置这些已经很完善了，如果想看病基本不花钱，可以补一个小额医疗险，应对看门诊报销问题
预算够的话，还可以考虑给宝宝买年金险存钱。
2）考虑长期保障的
如果前面的方案，重疾险方面无法满足长期保障需求，也可以看看这一个方案。
意外险和医疗险保持不变，但是重疾险换成了保终身的青云卫1号。
直接保终身，避免重疾险到期后，孩子有健康异常买不了其他产品。
直接买50万保终身：单次赔付，多/年，多次赔付0多/年。
02然后，再来看看大人的方案。
方案是怎么搭配的？给大家一个参考方案
①重疾险
挑选思路：先把重疾单次赔付保额买高，选了30万，不要身故保障，不附加增值保障
避雷区：保额不足50万，买了多次赔付的，或加上身故，会导致保额不足，占用保费
产品：达尔文6号
优势：疾病赔付比例高，60岁得了重疾最多能赔2次不加价，要是附加癌症多次赔付，能不限制次数赔，对女性很友好
②百万医疗险
挑选思路：选保障时间久，续保不用审核，垫付，外购药等增值服务全的
避雷区：既往症定义严格，太看重品牌，忽略了健康告知，免责条款等
产品：太平洋医享无忧，保障续保20年，续保不用审核，每年最高报销万，不限社保范围%报销
③意外险
挑选思路：身故保额要买够，意外医疗不限社保用药
避雷区：买了长期返还的，交通意外保额太高，一般意外保障不够
产品：小蜜蜂2号超越版，没有健康告知，价格也便宜，还有30万猝死保障，50/天住院津贴
④寿险
挑选思路：买定期的最便宜，免责条款一定要少，最好有投保人豁免
避雷区：买了终身的、保额太少
产品：大麦，价格最低，免责条款、健康告知也是最少的
搭配方案的核心：首次重疾保额一定要买高，所有保险都买到期不返还的、都单独分开买、按照自己的情况组合。
这个方案一年总花费，就买到了30万的重疾+万医疗+万身故。
大家可以对照自己的保险方案看看，如果没有这样的性价比，就要考虑是不是买错了
还没买的，也建议一定要按照这个思路搭配，%不会出错!
03接下来，我们看老人的保险方案。
首先，我们要清楚，50岁以上的父母，基本只要是考虑这两种保险就够了
百万医疗险/防ai医疗险+意外险，重疾险不需要。
这个年纪，身体多少有点小毛病，不一定买的上。再其次，保额保险公司有限制，买不了多少保额。最后，重疾险年纪越大保费越贵，可能还会保费倒挂，大可不必。
寿险也不需要
寿险主要是买给家里的经济支柱，防止早逝而给家庭带来的经济危机，只保身故和全残。
显然，老人已经退休，并非经济支柱。在其次，年纪越大越贵，普通家庭不一定有这么多预算
再来说说百万医疗险和意外险
①百万医疗险
注意：百万医疗险的健康审核比较严格，适合身体没什么大毛病的父母购买
有什么用：父母年纪大了，身体越来越差，平时生病住院拿药，新农合最多报销60%，剩下的40%可以用百万医疗险报销，最多能报销w
②防癌医疗险
注意：如果父母有2级以上高血压、糖尿病等，身体不太健康，一般都买不到百万医疗险，退而求其次，可以买一份防癌医疗险
有什么用：虽然只能报销癌症产生的医疗费用，但癌症是发病率最高的疾病，这个保障也足够让人安心了
③意外险
注意：意外险一般不涉及到健康问题，只要不是高危职业都能买
有什么用：爸妈年纪大，骨质疏松，腿也不利索，一旦摔了、碰了，那都不是小事，意外险不仅能报销意外导致的医药费，万一不幸伤残，也能拿到一笔钱，保障爸妈余下人生的生活
50-55岁父母
百万医疗险：太平洋医享无忧
意外险：小蜜蜂2号超越版
55-60岁父母
百万医疗：平安e生保20年版
意外险：小蜜蜂2号超越版
注意：医享无忧55岁以上需要近半年的体检报告，没有体检报告的，建议换产品看看
60-70岁父母
百万医疗：众安尊享一生
意外险：众安孝欣保
但凡健康状况不好，防癌险+意外险
防癌险：好医保终身防癌，平安终身防癌
意外险：参考楼上
还有很多方案，有需要的朋友可以直接找大白拿~
04最后，我再给大家梳理下，一家三口的保险方案。
预算少，重疾险买30万保额，保障到70岁，后续再慢慢加保。
预算中等，重疾险、意外险和定期寿险保额都提高，保障全面升级。
预算充足，重疾险一步到位保障终身。
最后再梳理一次：
需要买哪些？
孩子：重疾险+医疗险+意外险
大人：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险
Tip
1.孩子不赚钱，不用买寿险；
2.要控制预算，一定不要买返还的，要把保额买足
3.先给大人，尤其是经纪支柱买好，再是孩子
4.孩子的保费不要超过总费用的2%，不然会导致大人保障不足
①重疾险
作用：主要解决大病住院费，康复费，工资收入补偿等
重点：都选不含身故的，到期不返还，先把保额买够
大人孩子侧重点不同，不要买一样的产品
大人侧重首次赔付保额：选达尔文6号
35万，保到70岁，退休之前的经济风险先覆盖掉，一年0多
孩子要有少儿特定疾病赔付多的：选青云卫1号
50万保额，先保30年，覆盖孩子成长阶段风险，一年多，成年后可以再加保
②百万医疗险
作用：解决大病小病医疗费，补充医保不能报销的
重点：选保续保审核宽松，增值服务全的（外购药，垫付等）
孩子和大人都选了：太平洋医享无忧
大品牌，保20年，三人买还能共享一万免赔额，整体保费打95折
③意外险
作用：保意外导致的各种，身故/伤残/医疗门急诊等
大人要侧重意外保额：选小蜜蜂2号超越版
保50万，不用审核健康，猝死能保30万，有住院津贴能补偿收入损失，一年
孩子要买医疗报销多的：选平安少儿综合意外险
身故保20万，医疗能报销自费药，第三方责任保1万，一年68
④定期寿险
作用：人不在了就赔，能留给家人一笔钱，给经济支柱买
重点：保费要低，免责要少
丈夫是经济支柱，所以只给他选了：大麦
50万保额，能覆孩子抚养费，还有家里部分房贷；
30年到期后也没有什么经济负担了，一年所
大人孩子的重疾都是买的定期，如果觉得时间短，也可以延长到终身，一家三口大概也就一万左右，平均下来一个月多，也不会有什么经济压力。
PS：如果有保险问题，可以直接进我主页私信我
