很多朋友在给孩子买保险这件事情上，花钱真的是一点都不含糊，挑着贵的买；
也非常理解，初为父母，很担心孩子磕着碰着、发烧感冒等，买保险希望越全越好。
然而面对不同险种，众多产品，容易陷入如何选保险的困境，今天我们细聊下哪些保险应该买：
1、孩子会面临哪些风险？
2、应对风险需要哪些保险？
3、投保时要注意哪些重点？
1、孩子会面临哪些风险？
孩子处于幼儿阶段，身体各项机能发育不完善，普遍缺乏辨明危险的能力，具体会面临哪些风险呢？
1意外风险
孩子天性好动，对外界充满好奇心，无法分辨危险，发生意外防不胜防！
猫抓狗咬、烧伤烫伤等，日常发生的概率大，但伤害小，及时就医治疗就能很快痊愈；
交通事故、高处坠落等，发生的概率虽小，然而一旦发生就有可能致残或死亡。
有些家长认为带孩子出门遇到风险的几率会比较大，但实际上有52%的儿童意外伤害都是发生在家中。
2疾病风险
孩子免疫系统尚未强固、抵抗力差，容易感染流行性疾病，医院是常事。
癌症（白血病）等，一旦发生就可能因病致贫；
感冒发烧、小毛病等，频率高了，费用也不少。
大家可能会认为重疾是“大人病”，而近年来，类似“儿童癌症”这类词语频发，少儿重疾发病率也在不断上升。
2、应对风险需要哪些保险？
保险有很多险种，不管是给大人还是给孩子配置保障，都讲究不同险种的组合搭配，以应对人生不同阶段的各种风险。
1买哪些类型的保障
孩子买什么保险，我们应该遵循正确的配置思路：
总结上图，及孩子面临的风险，相对应的保险工具为：
重疾险+百万医疗险（对冲大病）
少儿医保+小额医疗险（对冲小病）
意外险（对冲意外）
即遵循：一个基础、三个必要的配置思路。
1）一个基础：少儿医保
少儿医保是国家给咱们提供的最基本的福利，也是商业保险的基础，有了少儿医保再买商保，保费更便宜。
最主要的是覆盖范围广，没有健康要求，价格还很便宜。
需要注意的是，少儿医保建议在宝宝出生的3个月内办理，如果超过3个月就失去了“新生儿”的身份，要等到来年才能享受医保待遇。
2）三个必要：重疾险+医疗险+意外险
单靠少儿医保是不够的，因为医保有报销上限和范围，没办法面面俱到，需要搭配商业保险，才能做到面对风险万无一失。
重疾险+意外险+医疗险，这三种保险各司其职：
（1）意外险
意外身故直接赔钱，意外医疗能报销，一年几十上百块，也不贵。
意外险的保障范围分为两类：给付型保障和报销型保障。
给付型保障：意外伤害（身故/伤残）
身故：一次性赔付全部保额
伤残：根据伤残等级按比例赔付
报销型保障：意外医疗费用
医疗费用：对治疗过程中实际产生的费用按合同约定进行报销
（2）医疗险
百万医疗险主要报销住院产生的治疗费用，可覆盖社保外的自费药和进口药等，非常全面。
由于百万医疗险一般都有1万的免赔额，如果希望覆盖平常感冒发烧等治疗费用，可以搭配一款专门的小额住院医疗险补充。
（3）重疾险
一旦罹患大病，一次性赔一笔钱；
这样可以弥补孩子生病后的治疗费用，以及大人因照顾孩子，无法工作导致的经济收入损失，一定程度缓解病患家庭的经济压力。
3）看情况：教育金
教育金属于理财类的保险，不管大人还是小孩，我们应该先将健康保障配置齐全。
在家里条件允许的情况下，可提前规划孩子的教育金，定期存钱。
给孩子未来的教育、创业成本提供资金，其实是很不错的选择。
4）没必要：寿险
寿险是身故或者全残才能赔，跟大人或家里的经济支柱不同，小孩不承担经济责任，就没必要买寿险。
而且为了保护未成年人，保险法身故赔偿也有限额规定：
所以，对于未成年人，寿险保额买多了也赔不了。
3、投保时要注意哪些重点？
给孩子确定应该配置哪些险种，在配置险种挑选产品过程中有哪些注意的点呢？
1保费预算
一般配置保障的原则是，家庭整体的保障预算大概占家庭年收入的10%左右，而孩子的预算占总预算的20%。
也就是说，如果年收入是10万，那么给孩子买保险，每年保费不超过元是最合理的，不会降低家庭生活质量。
2健康告知
不管买什么保险，健康告知是以后能不能正常理赔的决定性因素；
孩子的体检结果，就医记录，过往病史，还有新生儿早产、难产、产伤等一系列问题，一定要按要求如实告知，以免后期理赔时有纠纷。
3重疾险挑选考虑7大维度
一般挑选重疾险要考虑7大维度：
保额充足，高发疾病保障全面才是核心。
在此基础上，再追求更多特色的保障。
1）少儿特疾保障
给孩子配置重疾，要尤其