因病返贫为我国首要致贫原因，一场疾病或一次意外，如果没有保险保驾护航，很容易击垮一个本不富裕的家庭。以保险配置撬动保障杠杆，夯实家庭资产的安全底座，提升家庭资产的抗风险能力，这是家庭进行保险配置的主要原因。除此以外保险还具有理财属性，通过保险配置实现家庭财富的积累和传承，穿越牛熊市实现家庭财富稳健增长。进行家庭保险配置，也是践行分散投资理念的需要，不把鸡蛋放在一个篮子里，以安全性高的保险提升家庭资产配置的安全性。
随着生活水平的提升、工作节奏的加快，人们对健康的重视度越来越高，保险作为家庭资产的保护伞，保险规划已经成为众多家庭正在面临的问题。
如何做好家庭保险配置?家庭所处阶段不同，面临的风险不同，风险承受能力不同，保险配置需求也不尽相同，保险配置的重点也不一样。
家庭准备期
从结束校园生活到家庭成立前，这一段时间是家庭准备期。由于处于事业的起步阶段，收入相对较低，但是花销较大。努力赚钱是生活的主旋律，身强体壮，但是基本没有财富积累，个人的收入很难承担因意外带来的经济损失。
这一时期保险配置的的重点基础的个人保障，具体做法是可以先为自己配置意外险、医疗险和重疾险。
家庭形成期
从家庭建立到新生儿出生这一时期是家庭形成期。这一时期家庭有少量的财富积累，支出主要包括日常生活开支、买房购车、准备迎接新生儿到来的支出等。这一时期因为家庭资产储蓄有限，加之处于家庭和事业成立的新起点，有较强的赚钱欲望。
这一时期，主要针对家庭经济支柱进行保险配置，避免家庭经济支柱遭受意外收入中断后，家庭陷入负债困境。
对此，可为家庭经济支柱选择高杠杆的定期寿险或意外险，如果家庭负担较重，可选择百万医疗和消费型的重疾险作为过渡。
家庭成长期
从新生儿出生到其成年可以独立生活的这段时间是家庭成长期。这段时期收入高涨，但是家庭责任越来越重，抚养子女赡养父母，为子女储备教育金，为自己准备养老金。虽然家庭收入高涨，但是支出也随之大幅增加。
这一阶段保险配置在重点保障家庭经济支柱的基础上，扩大保险保障范围，主要配置可以应对健康风险的可提供长期保障的重疾险。
除此以外，可为孩子配置少儿重疾险，意外医疗险，还可选择带有投保人豁免的教育金保险。
如果家庭资产比较充裕，实现家庭资产保值增值，还可选择分红险，万能险，投资连接保险等。
家庭成熟期
从子女独立到家长退休这一段时间。这一时期，经过前期的财富积累，加之个人又处在人生中能力、经验和经济状况的高峰时期，家庭开支的大幅减少，债务也逐渐减轻或消除，家庭财富积累到达一个高峰期。同时，这一时期，家庭收入也达到一个峰值。总的来说家庭净收入增加。
这一时期，保险配置的重点是养老和老年医疗护理。可通过配置养老年金保险为养老做储备，通过配置老年防癌险、护理保险等用于应对老年健康风险。
家庭衰退期
夫妻双方退休以后家庭进入衰退期。这一时期身体状况逐渐走下坡路，支出主要依靠以前的储备和子女的支持。
保险配置重点