从年初的新冠肺炎，到年中的洪水，再到现在连台风都能刮到东北来了......年用实力演绎着“你永远不知道明天和意外哪个先来”这句话的真谛。
图片来源：视觉中国也就是在这且行且珍惜的当下，大人们也开始更为在意“保障”这个词的意义。尤其是对于小孩，自己可以“裸奔”，但孩子不行，“给小孩买保险”成了中国式家庭保险意识觉醒的开始。
可儿童保险的种类繁多，你真的会买吗？手上购入的保险是否合理呢？今天梧桐君就带大家了解一波关于给孩子买保险的那点事。
一、以下热门保险不必给孩子买
1、返还型保险
这类型的保险标语通常是：“有病治病，没病返本”。也就是如果得了病，赔你一笔钱；没得病的话，到期再把“保费”返还给你。买这个保险等于是不用花钱，听起来是不是很美好？
实际上：这类型的保险基本上都是保费高、赔付金额低，相对于一年保一年的产品，性价比非常低。所谓的到期将保费全额返还，其实也是避开了货币贬值后的说辞，你想想30年前的10万块和30年后的10万块，它能是一样的吗？
而且比较尴尬的是，这类保险一旦真的患病出险，就会影响到后期的返还金额，甚至会直接取消返本。这种情况下如果遇到一些可以赔付，但治疗费用较少的疾病，你究竟要不要让保险公司赔？
所以，给孩子买保险梧桐君建议大家避开这种返还型保险，多花了保费，保障也没有多全面。
2、什么都保的综合类保险
很多家长给自己买个大病医疗都扣扣索索，但给孩子花钱却完全不心疼，被保险销售一忽悠，昂贵的综合类保险大手一挥就拿下了。心里还美滋滋的觉得自己给孩子抢了一张“从头保到脚”的护身符，做着“一张保单真的可以保所有”的美梦。
等实际想要理赔的时候才梦中惊醒，手上所谓的“样样都保”合同，实际上“样样保障都不全”。很多儿童常见疾病都不保，重症疾病的保额也不够。
重点是：卖得还忒贵，比单独拆开买贵上好几倍！
目前市面在售的全能型保险，通常以重疾险为主险，然后捆绑一些保费较贵的意外险、医疗险、寿险、理财等，这种产品一旦购入，嗯~等着被坑吧。
3、低收益教育金
父母都喜欢给孩子买教育金，原因不外乎两点：一是理财类保险几乎没有什么风险保障；二来怕自己万一有个意外，孩子的学业、生活难以为继。
但教育金这个东西性价比真的太低了！门槛还比较高，其核心卖点只有两点：寿险加年金返还。
首先说寿险这一部分，教育险的主险是终身寿险，但被保人是孩子！是孩子！是孩子！哪个父母会指望孩子的寿险？所以这样的险种其实是毫无意义的。
至于年金返还的部分，教育金虽然打着理财的名义，但实际上并不能用它来理财。因为理财产品的本质是收益，而各类教育金历史收益率大多低于3.5%，比银行定期储蓄都低。
花一大笔钱买教育金，不如踏踏实实给孩子买全面的保险，而且因为孩子是没有家庭经济责任的，所以完全不需要考虑寿险。如果考虑家庭投资，咱们可以选择基金等年收益高的理财产品。
图片来源：视觉中国二、给孩子买保险的正确方式
给孩子买保险无非就是考虑两个方面：疾病和意外。疾病应该以感冒、发烧等小儿常见病为主要考虑对象，当然白血病等儿童高发重疾病也需要考虑。意外则一般是考虑摔伤、烫伤等意外事故。
1、少儿医保
医保大家都基本了解，分为城镇医疗保险和农村医疗保险，是国家的基础福利。但少儿医保，知道的父母却很少，这里给大家做个科普：无论是农村和城镇都是有少儿医保的，同样也是国家的基础福利，价格比较便宜，-块的价格就可以购买。而且新生儿无论什么身体状况，只要落地就可参保。
所以孩子出生后，应该尽快去孩子户口所在地购买少儿医保，享受国家最基础的保障。现在很多商业险也会要求购买少儿医保，否则保费和保额会有所区别。
图片来源：视觉中国2、少儿意外险
小孩活泼好动，成长过程中容易出现一些意外带来的伤害，比如：摔伤、烫伤等。在得到基础的医疗保障之后，一般建议优先购买意外险。在对比各大保险公司的意外险时要注意以下几点：
一是选择能够报销自费药和进口药的产品；很多儿童类的疾病需要用到进口药，而进口药基础医保是不报销的，所以在选购商业保单时，需要重点